Informarea anuala a participantilor studiu de caz - Marius Ratiu Director General AEGON S.A.F.P.A.P. SA Sinaia, 23 Mai 2011 FIAR

2  Materialul are la baza studiul efectuat de catre AEGON - Societate de Administrarea a unui Fond de Pensii Administrat Privat SA  Sursa : baza de date CRM – AEGON S.A.F.P.A.P. SA  Prin informarea anuala 2010 participantului i s-au pus la dispozitie date de contact prin care AEGON ofera suport in lamurirea situatiilor de neincasare a contributiilor lunare in contul individual  Rezultatul studiului evidentiaza gradul de interes, dupa mai multe criterii, a participantilor Fondului VITAL referitor la informatiile trimise  Perioada analizata: t+6 zile, unde “t” reprezinta data la care compania de posta a inceput distributia scrisorilor cu informarea anuala Informatii generale

3  Doua tipuri de scrisori ► pentru platitori ► pentru neplatitori  Gradul de interes al neplatitorilor este dublu fata de cel al platitorilor  Interesul participantilor fata de informarea anuala aproape inexistent Gradul de interes referitor la informarea anuala 2009

4  Scrisoare standard pentru toti participantii  A fost adaugat un “insert” la participantii cu un grad de colectare al contributiilor de pana la 65% in cursul anului 2010  Gradul de interes este de peste patru ori mai ridicat in cazul “insert”  Comparativ cu scrisoarea anuala 2009 : ► gradul de interes in cazul scrisorilor “insert” mai mult decat dublu ► avem acelasi grad de interes pentru cei fara “insert” Gradul de interes referitor la informarea anuala 2010

5  Participantii fara contributii raspund diferit de la un an la altul scrisorilor anuale ► scade interesul in urma informarii anuale 2010 cu peste 20% fata de informarea anuala 2009 ► gradul de interes al celor fara contributii in urma informarii anuale 2010 este 2,8 ori mai mic decat al celor care au primit acelasi “insert” dar au incasat cateva contributii Gradul de interes comparativ al clientilor fara nici o contributie

6  Veniturile participantilor au fost segmentate in 5 grupe  Participantii cu veniturile cele mai mari (gr.5) au un grad de interes semnificativ mai ridicat in ambele situatii Gradul de interes dupa venitul participantilor la informarea anuala 2010

7  Informare + “insert” ► Interesul participantilor dupa dupa provenienta acestora (aderare sau repartizare aleatorie) este asemanator  Informare standard ► Interesul participantilor care provin din aderare este scazut la jumatate fata de interesul clientilor care provin din repartizare aleatorie Gradul de interes dupa provenienta participantilor la informarea anuala 2010

8  Informare + “insert” ► interesul femeilor care au primit o pagina suplimentara la informarea anuala este mai ridicat cu aproape 40% decat cel al barbatilor  Informare standard ► si femeile si barbatii au acelasi grad de interes la o scrisoare standard Gradul de interes dupa sexul participantilor la informarea anuala 2010

9  Informare + “insert” ► Interesul participantilor cu domiciliul in mediul urban este cu 50% mai mare decat al celor cu domiciliul in mediul rural  Informare standard ► Diferenta de interes de 50% intre cei care locuiesc in mediul urban fata de cei care locuiesc in mediul rural se pastreaza si in acest caz Rata de raspuns dupa domiciliul clientilor la informarea anuala 2010

10  Interesul participantilor fata de pensia lor privata administrata privat este scazut  Gradul de utilizare de catre participanti a instrumentelor puse la dispozitie este scazut ► ceva mai putin de 2% dintre participanti fondului VITAL folosesc facilitatea on-line de monitorizare a contului individual  Pot fi “starniti” printr-un stimul punctual ► scrisorile trimise in urma listelor de atentionare au un grad de raspuns in cursul anului 2010 de 25%  Interesul este fie imediat fie…de loc ► daca nu au actionat in ziua in care au primit informarea sau cel mult in ziua urmatoare nu se mai “intampla” nimic Concluzii (1)

11  Dintre cei care desi au semnat un act de aderare si cunosc modul in care le sunt retinute si virate contributiile nu percep cel putin doua principalele avantaje majore ale sistemului: ► banii acumulati le apartin in totalitate si ii vor folosi la pensie ► contul individual online pus la dispozitie este cel mai bun instrument prin care isi pot verifica angajatorul de indeplinirea obligatiilor legale ce ii revin ( mai ales acum, in contextul declaratiei unice)  Comportamentul participantilor la fondul de pensii depinde de nivelul de educatie si de intelegere a sistemului.  ACUMULAREA de capital, EDUCATIA permanenta a participantilor si PROMOVAREA avantajelor sistemului sunt principalele cai de captare a interesului pentru sistemul pensiilor private. Concluzii (2)

12 Contact : callcenter: web: