1 Nowoczesne formy krótkoterminowego finansowania połączonego z ubezpieczeniem należności - odpowiedzią na potrzeby branży spożywczej Paweł Pawlak - Dyrektor Handlowy Coface Poland Forum Rynku Spożywczego, 11 grudnia 2008 r.
2 RYZYKO HANDLOWE dla przedsiębiorstw sprzedających towary lub usługi w tzw. kredycie kupieckim (czyli z odroczonym terminem płatności) realizuje się w postaci: Braku zapłaty na skutek niewypłacalności prawnej odbiorcy (dłużnika) Przewlekłej zwłoki w wywiązywaniu się ze zobowiązań płatniczych Ryzyko w transakcjach handlowych
3 ? Na jakie problemy napotyka branża spożywcza w transakcjach handlowych PRZEDSIĘBIORSTWA ODCZUWAJĄ CORAZ BARDZIEJ NASTĘPUJĄCE PROBLEMY: Wydłużające się terminy płatności Utrata płynności finansowej Zwiększająca się konkurencja – poszukiwanie nowych partnerów handlowych i rynków zbytu Niedostateczne zabezpieczenie przed brakiem zapłaty ze strony odbiorcy-dłużnika Niedostateczna weryfikacja kontrahentów i kontrola transakcji handlowych Coraz większa koncentracja na rynkach (w przypadku upadłości jednej firmy może spowodować problemy dla całej branży, tzw. efekt domina)
Międzynarodowe sieci handlowe Konsorcja handlowe Sklepy detaliczne Mali hurtownicy 80% 20% Wielkość Klientów KLIENCI Skutki finansowe realizacji ryzyka są bardzo poważne, a nawet katastrofalne Ryzyko trudne do przewidzenia i niezbyt często się realizuje RYZYKO Skutki finansowe realizacji ryzyka są nieduże Ryzyko stosunkowo łatwe do przewidzenia i dość często się realizuje 20% 80% Ryzyko, Należności KLIENCI RYZYKO 10 80% Klientów (małych) generuje 20% obrotu 20% Klientów (dużych) generuje 80% obrotu Należności a ryzyko w portfelu kontrahentów
5 Ubezpieczenie + Finansowanie = Coface Complete Ubezpieczenie i finansowanie należności w jednej instytucji: optymalizacja kosztów możliwość lepszego dopasowania do charakteru działalności Klienta szybsze i prostsze uzyskiwanie limitów kredytowych (limit kredytowy dłużnika = limit finansowy dłużnika) Szybka i rzetelna weryfikacja odbiorców – wykorzystanie największej w Polsce bazy danych o firmach wywiadowni Coface oraz doświadczeń firmy ubezpieczeniowej i windykacyjnej Możliwość uruchomienia finansowania w dowolnym okresie trwania ubezpieczenia Coface Complete – ubezpieczenie z finansowaniem
6 PRZEJĘCIE RYZYKA = UBEZPIECZENIE Bezpieczna sprzedaż – do 100% przejęcia ryzyka Poprawa struktury bilansu – możliwość „wyksięgowania” należności z bilansu (zamiana należności na gotówkę) Weryfikacja odbiorców i monitoring ich sytuacji finansowej FUNKCJE DODATKOWE Ocena wiarygodności finansowej odbiorców – wyznaczenie limitów kredytowych Odzyskiwanie zaległych należności PŁYNNOŚĆ FINANSOWA = FINANSOWANIE Uwolnienie środków finansowych, które można przeznaczyć na dowolny cel, np. inwestycje lub zwiększenie produkcji Uzyskanie rabatów i skont od dostawców za szybszą płatność Terminowa regulacja zobowiązań wobec innych instytucji finansowych oraz państwowych Możliwość wydłużenia terminów płatności odbiorcom Poprawa wskaźników opisujących obszar płynności Korzyści płynące z Coface Complete
7 Prosta administracja i synergie systemowe limity kredytowe limity finansowania = informacja o limitach informacja o limitach Wspólna platforma wiedzy o limitach kredytowych Odbiorcy (dłużnicy) UBEZPIECZENIE COFANET FINANSOWANIE Klient (dostawca) COFACE COMPLETE
8 Upadłości w Polsce (postanowienia) prognoza
9 Dziękuję za uwagę Paweł Pawlak Dyrektor Handlowy Coface Poland