Банкарско пословање и платни промет Вежбе: др Велимир Лукић др Светлана Поповић

Увод у науку о банкарству 3 компоненте науке о банкарству: Банкарски систем (САД модел, немачки модел, јапански модел) Пословне банке Банкарско пословање Банкарски систем САД модел – до 2000. год. сепарација пословног и инвестиционог банкарства, до 1990-их територијална ограниченост, јача улога финансијских берзи. Немачки модел – модел “универзалне банке”, “Hausbank” пословни концепт (Deutsche bank-Mercedes, BMW-Dresdner bank).

Пословне банке (порекло, начин организовања итд.) Банкарско пословање Јапански модел – близак немачком моделу, “keiretsu” индустријски конгломерати, унакрсно акционарство, тренд јачања финансијских тржишта Финансијски систем може бити заснован на банкама или на берзама Пословне банке (порекло, начин организовања итд.) Банкарско пословање Пасивни банкарски послови Активни банкарски послови Неутрални банкарски послови Сопствени банкарски послови САД УК Јапан Француска Немачка Финансијске берзе Доминантне Утицајне Умерено утицајне Слабо утицајне Банкарски систем Слабо утицајан Умерено утицајан Преовлађујуће утицајан Доминантан Екстерна корпоративна контрола Преко финансијских берзи Преко банака Преко банака и финансијских берзи Преко “главне” банке

Појам и дефиниција банке Каналишу финансијска средства од оних са вишком ка онима са мањком “banca” – ital. “banque”- franc. “bench”- engl. Bank of Venice Позитивне стране присуства финансијских посредника (институција): Трошкови мониторинга Проблем ликвидности Ризик промене цене сто, клупа

Ток средстава у стварности (свету) без финансијских институција: Директно финансирање Директна финансијска потраживања (инструменти власништва и дуга ) Финансијски суфицитарни субјекти (домаћинства) Финансијски дефицитарни субјекти (предузећа) Готовина

Мониторинг без банака Финансијски суфицитаран субјекат 1 Финансијски дефицитаран субјекат Финансијски суфицитаран субјекат 2 Финансијски суфицитаран субјекат 3 Финансијски суфицитаран субјекат n

Ток средстава у стварности (свету) са финансијским институцијама: Индиректно финансирање Финансијски дефицитарни субјекти (предузећа) Финансијски суфицитарни субјекти (домаћинства) ФИ (Брокери) (Трансформација имовине) Готовина Готовина Директна финансијска потраживања (Инструменти власништва и дуга) Финансијска потраживања (Депозити, полисе осигурања итд.)

Мониторинг са банкама Финансијски суфицитаран субјекат 1 Финансијски дефицитаран субјекат Финансијски суфицитаран субјекат 2 Банка Финансијски суфицитаран субјекат 3 Финансијски суфицитаран субјекат n

Допринос финансијских институција - Трошкови мониторинга Агрегација средстава повећава подстицаје за прикупљањем информација и спровођењем акција надзора (делегирани мониторинг) - Ликвидност и ризик промене цене Њихова финансијска потраживања имају супериорну ликвидност и нижи ризик промене цене

Банке су институције од јавног интереса Концентрација штедње становништва Контрола понуде новца Недискриминаторан приступ кредитима и другим финансијским услугама Спречавање концентрације финансијске снаге у рукама неколико институција Кредитирање државе Подршка секторима са специјалним кредитним потребама - Јавни интерес се штити високом регулацијом банкарског сектора

Банке као трговинска предузећа Банке као производна предузећа Рочна трансформација ресурса

Приказ банке #2: Готовина Имовина Обавезе + Капитал #2: Готовина #3: Отварање депозита појединаца и депозита пословних субјеката #5: Одобравање зајмова #4: Инвестиције у ХоВ Приходи Трошкови Профит #1: Продаја акција инвеститорима

Теорије банкарства Како би се банке требале понашати и како се заправо понашају ? Принципи пословања: 1. принцип ликвидности 2. принцип пословности и ефикасности 3. принцип сигурности 4. принцип профитабилности Ликвидност vs. профитабилност