How To Start Your Business

Agenda Business Idea Development Market Research مصادر التمويل

Business Idea Development

Generating Business Ideas - Sources for Business Ideas Based on Skills Based on Interests Based on Motivation Based on Needs of Community Based on different industries (Travel, food and beverage, technology etc) Derived from different sources (friends, internet, other businesses etc.) Explain the different sources purpose of the session and explain the tools and the applications used.

Sources of new business ideas Forces, trends and mega-trends tech, social, political Changing market structures and needs Market inefficiencies Products in the market Personal experience, hobbies and pastimes, personal passions Cross regional, discipline or industry

Generating Business Ideas Mind Map: A mind map is a tool for brainstorming and coming up with ideas and a way to visually represent those ideas. What are some sources that you will use for generating business ideas? What are the ideas that would be generated from the sources? How will you list all the business ideas that you have thought of? Explain the purpose of the session and explain the tools and the applications used.

Ranking Chart Tool used to rank the ideas based on various factors. What factors would help you in choosing the top 2 business ideas from the ideas you have generated? How will you show the ranking of your business ideas?

توفر الموارد البشريه المؤهله توفر التكنولوجيا والمعدات توفر مواد الخام # الفكرة المقترحة الطلب على السلعة توفر الموارد البشريه المؤهله توفر التكنولوجيا والمعدات توفر مواد الخام الاعتماد على مورديين أجانب مطابقة مع تعليمات السلطة توفر المصادر المالية دعم العائله القيمة المضافه المنافسين المجموع عوامل النجاح   ( + ) ( - ) ( = ) 1 2 3 4 5 6

Generating Business Ideas How did the mind map help you in generating and organizing ideas? What is your favorite part of the mind map you designed? Why? How did the ranking chart help you to identify a few business ideas that you would like to analyze further? What are your top two ideas? Why did you rank these ideas as the top two? What did you enjoy the most in this activity? Why? Discuss the questions

Generating Business Ideas What was the biggest challenge in creating a mind map and the ranking chart, and how did you overcome that challenge? discuss these two ideas with your family, friends and community, what are some of the questions that you would ask them to help you decide which of your ideas would be most successful? Discuss the questions with the participants.

Ask the right 10 questions about your idea 1. Is the product or service idea new? 2. What are its weak points? 3. What reaction has it received from the public? 4. Is it easily understood? 5. Can the product penetrate different market segments? 6. Has market research been conducted? 7. What sales and distribution methods will be used? 8. How will the product be made? 9. Will the business concept be developed and licensed to others or sold away? 10. Can the company get or does it already have the necessary skills to operate?

Evaluating new ideas Original? Feasible? Marketable? Profitable?

Assessing feasibility of a new venture

Internal problems experienced by entrepreneurs

External problems experienced by entrepreneurs

Determinants of new venture failures

Market Research

Marketing Research Defined The systematic and objective process of generating information for aid in making marketing decisions

Applied Research Example Should McDonalds add Italian pasta dinners to its menu? Marketing research told McDonald’s it should not Should Procter & Gamble add a high- priced home teeth bleaching kit to its product line? Research showed Crest Whitestrips would sell well at a retail price of $44

Market Research

Secondary Research

Internal Sources Company Accounts Internal Reports and Analysis Stock Analysis Retail data - loyalty cards, till data, etc.

External Sources Government Statistics Trade publications Commercial Data Household Expenditure Survey Magazine surveys Other firms’ research Research documents – publications, journals, etc.

Sampling Methods

Primary Research

Market Research Quantitative and Qualitative Information: Quantitative – based on numbers – 56% of 18 year olds drink alcohol at least four times a week - doesn’t tell you why, when, how Qualitative – more detail – tells you why, when and how!

Survey Questionnaire Should contain 3 elements: The most common data collection instrument Useful to collect quantitative and qualitative information Survey Questionnaire Should contain 3 elements: Introduction – to explain the objectives Instructions – must be clear, simple language & short User-friendly – avoid difficult or ambiguous questions

What is a Questionnaire? A set of Questions designed to generate the statistical information from a specific demographic needed to accomplish the research objectives

2 Basic Types of survey questions: Open-ended Questions Free-response (Text Open End) Fill-in relevant information Close-ended Questions Dichotomous question Multiple-choice Rank Scale Categorical Numerical

Collecting Feedback - Plan It Who are the intended respondents for this questionnaire? What information do you wish to obtain about the respondents? What questions will you ask to know if the business idea fullfils the needs of the respondents and if they will be interested in buying your product or service? Discuss the questions in the plan it section Discuss the questionnaire sample

Steps To An Effective Survey Questionnaire Prepare your survey questions (Formulate & choose types of questions, order them, write instructions, make copies) Select your respondents/sampling Random/Selected Administer the survey questionnaire (date, venue, time ) Tabulate data collected (Statistical analysis-frequency/mean/correlation/% ) Analyze and interpret data collected

Survey Data Analysis - Plan It How best can you put together the data in the spreadsheet to represent all the information obtained in the survey? How would you organize and analyze the data to understand the feedback and compare the responses for the two business ideas? How would you decide on a numerical rating scale for the closed-ended questions that have decision choices (such as - yes, no, or maybe)? Discuss the questions in the plan it section Discuss the questionnaire sample

Survey Data Analysis - Plan It How would you analyze data for closed- ended questions? How would you organize the data for open-ended questions? What kind of a chart would you need to represent the data collated?

Purpose

Market Research Advantages of Market Research Helps focus attention on objectives Aids forecasting, planning and strategic development May help to reduce risk of new product development Communicates image, vision, etc. Globalisation makes market information valuable (HSBC adverts!!)

Market Research Disadvantages of Market Research Information only as good as the methodology used Can be inaccurate or unreliable Results may not be what the business wants to hear! May stifle initiative and ‘gut feeling’ Always a problem that we may never know enough to be sure!

Determining When to Conduct Marketing Research Time constraints Availability of data Nature of the decision Benefits versus costs

Determining When to Conduct Marketing Research Time Constraints Availability of Data Nature of the Decision Benefits vs. Costs Is sufficient time available? Information already on hand inadequate? Is the decision of strategic or tactical importance? Does the information value exceed the research cost? Conduct Marketing Research Yes Yes Yes Yes No No No No Do Not Conduct Marketing Research

Potential Value of a Marketing Research Effort Should Exceed Its Estimated Costs Research expenditures Delay of marketing decision and possible disclosure of information to rivals Possible erroneous research results Decreased uncertainty Increased likelihood of correct decision Improved marketing performance and resulting higher profits Costs Value

IT IS NOT A REPLACEMENT FOR MANAGERIAL JUDGEMENT!! ALWAYS Remember Marketing Research is a tool. It assists marketing managers in their decision making. IT IS NOT A REPLACEMENT FOR MANAGERIAL JUDGEMENT!!

مصادر التمويل

متى تظهر أهمية التمويل للمشروع؟ في السنوات الخمس الأولى أشكال الاحتياجات المالية للمشروع الصغير: رأس المال من ادخار (الفرد، عائلته أو شركائه) قروض تسهيلات بضاعة من الموردين ايجار المعدات شراء الاحتياجات بالتقسيط أسباب الحاجة لتمويل المشروع الصغير: اسئجار مكان تجهيز المحل شراء آلات ومعدات شراء الخامات ومستلزمات الانتاج أجور ورواتب العاملين دفع فواتير الهاتف والكهرباء

مصادر التمويل هو الحصول على الموارد المالية ، الانتاجية، أو تسهيلات توريدية للبدء في المشروع خلال أي فترة زمنية من المشروع.

التمويل الذاتي Bootstrapping تمويل ذاتي، مدخرات شخصية تمويل الأهل و الأصدقاء إعطاء كل عضو من أعضاء الفريق نسبة تتناسب مع دوره في الشركة الائتمان و القروض المنح و الدعم المؤسساتي (مالية و/أو فني)

-1التمويل الشخصي والعائلي وهو يعتمد على : مدخرات صاحب المشروع فائض عن جاحته مدخرات لأشياء غير ضرورية من الأهل، الاقارب والاصدقاء إقراض ودي أو سلفية دون فائدة أو نسبة أرباح يفضل وجود عقد بين الطرفين وبحضور شهود

المزايا العيوب -1التمويل الشخصي والعائلي البساطة والسهولة يعبر عن التضامن الاجتماعي عدم دفع فوائد تشغيل مدخرات الافراد بدلاً من عدم استغلالها او استخدامها لشيء غير ضروري المزايا الحاجة للثقة عدم وجود ضمانات عن السداد او التأخرفي السداد احتمال فشل المشروع اذا كان رأس المال غير فائض عن حاجة الفرد بل من مدخراته لأشياء الضرورية العيوب

2. الجمعيات الفردية التعاونية هي اتفاق بين مجموعة من الاشخاص بدفع مبلغ شهري، يجمع ويدفع للشخص المنظم للجمعية، ويكون توزيع الحصص بالقرعة أو بالتراضي بين الأفراد. المبلغ الذي يحصل عليه كل فرد = عدد الاشخاص x ما يدفعه كل شخص شهرياً

الجمعيات الفردية التعاونية المزايا سهولة التكوين لا تحتاج لإجراءات رسمية معرفة الأعضاء لبعضهم البعض تحقق التكافل الاجتماعي العيوب محدودية المشاركة بدخل ثابت تتطلب جهد من المؤسس للجمعية تحتاج لدرجة عالية من الثقة المبلغ الاجمالي صغير نسبياً صعوبة الانسحاب من الجمعية

3. القروض الحسنة المزايا العيوب هي الاقتراض من بعض التجار أو الأشخاص الميسورين مادياً مقابل سداد القرض على دفعات بسيطة وخلال فترات زمنية طويلة المزايا سهولة الحصول على القرض بساطة الاجراءات المرونة في السداد العيوب محدودية المبلغ المقترض ضغوط صاحب القرض أحياناً

4. المنح والهبات هي مبالغ تقدمها المؤسسات الخيرية داخل وخارج البلد للأفراد الراغبين بتكوين مشروعات صغيرة أمثلة للمؤسسات الخيرية: الصناديق الخيري الجمعيات الخيرية مؤسسات وصناديق خيرية تابعة للأمم المتحدة أمثلة لصور المنح والهبات: قروض حسنة (دون فوائد) هبات غير مرجعة مشاركة في رأس المال

5. البطاقات الائتمانية هي قرض يستطيع المستهلك استعماله لشراء بعض مسلزمات مشروعه ثم التسديد لاحقاً، ويدفع المدين فائدة في حالة تأجيل الدفع لشهر آخر

-6الاقتراض من البنوك والمسؤسسات المالية

الأسباب الدافعة للحصول على قرض شراء بضائع مثل البضاعة اللازمة لمحلات البقالة. شراء مواد خام للمشاريع التي تعتمد على التصنيع. شراء معدات أو آلات بناء أو إنشاءات جديدة مثل بناء محل. ترميم بناء قائم لاستخدامه . عمل ديكورات لمحل قائم. يمكن استغلال القرض لعديد من الأغراض التي تساهم بشكل رئيسي في نجاح المشاريع إذا ما تم استغلال قيمة القرض بشكل جيد حيث أن القرض يوفر السيولة اللازمة لاستخدامها في عديد من المجالات لعل أهمها:

أنواع القروض من حيث حجم القروض وقيمتها: القروض الكبيرة: وتكون مبالغها كبيرة وتستخدم لأغراض المشاريع الكبيرة مثل أنشاء مصنع. القروض المتوسطة: وتكون مبالغها متوسطة وتستخدم لتمويل المشاريع المتوسطة. القروض الصغيرة: وتكون مبالغها صغيرة وهي الأكثر شيوعا واستخداما. القروض متناهية الصغر: وتستخدم للمشاريع الصغيرة جدا.

قروض شاء مستلزمات وأثاث. قروض تمويل شراء السيارات . انواع القروض قروض زراعية قروض صناعية. قروض تجارية. قروض حرفية. قروض شخصية. قروض شاء مستلزمات وأثاث. قروض تمويل شراء السيارات . قروض الإسكان.

الفائدة والعمولة الفائدة: هي النسبة المئوية التي يتم الاتفاق عليها ما بين المقرض سواء كان بنك أو مؤسسة إقراض والمقترض على المبلغ المتفق عليه (قيمة القرض) وتمثل بالنسبة للمقرض الإيراد من منح القرض. العمولة: عادة ما تكون العمولة مقطوعة وتؤخذ على إجمالي القرض ويتم تحصيلها قبل الحصول على القرض.

أنواع الفائدة أنواع الفائدة: فائدة متناقصة: أي أن الفائدة تتناقص تدريجيا بتناقص قيمة القرض. فائدة ثابتة: الفائدة التي تؤخذ على قيمة القرض وتكون ثابتة ويتم توزيعها على الفترة الزمنية للقرض بالتساوي. كيف يتم استيفاء الفائدة: فائدة مقطوعة مقدماً: أي يتم اقتطاعها من قيمة القرض الممنوح ويعطى المقترض باقي قيمة القرض بعد خصم مبلغ الفائدة. الفائدة التي تدفع مع القسط: أي يتم تسديد الفائدة مع تسديد القسط.

مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة الاونروا (دائرة التمويل الصغير): تهدف دائرة التمويل الصغير في وكالة غوث اللاجئين الفلسطينيين الاونروا إلى دعم التنمية الاقتصادية وتخفيف الفقر عن طريق الاستثمارات وتمويل رأسمال العامل للرياديين الفلسطينيين ولأصحاب المشاريع الصغيرة والصغيرة جداً. منتجات القروض المتوفرة: مبادرتي – قروض بدء تشغيل الشباب معدل الفائدة 1.8% شهرياً. الحد الأقصى للتمويل 2100$ لمدة 15 شهرا.

مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة القروض التشغيلية: أن يكون هناك مشروع عامل لمدة ستة أشهر على الأقل. يعتمد مبدأ التدرج في الإقراض حيث يبدأ القرض بمبلغ ألف ثم ينمو إلى ما بعد ذلك. معدل الفائدة 1.8% شهرياً. القروض التشغيلية المتقدمة: يقدم إلى الذين اجتازوا ثلاث دورات تمويلية في منتج القروض التشغيلية يوجد فئتين من القروض حسب مبلغ القرض. الفئة الأولى يبدأ فيها القرض من 5000$-14000$ وتكون فترة السداد حتى18 شهر، أما الفئة الثانية فتبدأ من15000$ إلى 21000$ وتكون فترة السداد حتى24 شهراً. معدل الفائدة (1.65%) شهريا.

مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة الإقراض بالضمان الجماعي: يستهدف النساء الفلسطينيات وذلك لتمكينهن من المشاركة بسوق العمل والمشاركة بالنشاط الاقتصادي المحلي. يتطلب وجود مجموعة من النساء من 3-10 نساء يتقدمن للحصول على قرض جماعي حيث تضمن كلا منه الأخرى. يعتمد مبدأ التدرج ويبدأ القرض بمبلغ (150$) لكل من النساء في المجموعة. مدة القرض تتراوح من (6-11 شهر) معدل الفائدة (1.8%) شهرياً. الكفالات المطلوبة: شيكات بنكية, سند دين منظم, كفلاء UNRWA 

مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة شركة ريف: شركة فلسطينية تأسست عام 2007م، تعمل على تقديم الخدمات المالية المتنوعة والمستدامة للمشاريع الصغيرة في المناطق الريفية وخدمات الفئات المحتاجة من المزارعين والمزارعات من الشباب. تعتمد ريف في عملها نظام المرابحة الإسلامية فقط. تمويل حتى 7000$ لمدة 36 شهرا بفائدة 11% للمشاريع الصغيرة.   الكفالات المطلوبة: كفلاء رواتب محولة لبنك فلسطين، بنك القدس، البنك الإسلامي العربي ، سند دين منظم، كمبيالة.

مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة   الفلسطينية للإقراض والتنمية – فاتن: مؤسسة فلسطينية تأسست عام 1999م تقدم فاتن حالياً نوعين من القروض: قروض مشاريع بحد أقصى(25000$) لتمويل مشروع قائم بفائدة سنوية تتحدد بحسب حجم القرض ومدة 48 شهراً. يمكن التمويل عن طريق التمويل الإسلامي المرابحة.   الكفالات المطلوبة: كفلاء رواتب محولة لجميع البنوك التابعة لسلطة النقد ما عدا البنك العربي ، سند دين منظم، كمبيالة.

مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة   الجمعية الفلسطينية صاحبات الأعمال – أصالة: مؤسسة فلسطينية متخصصة في الإقراض الصغير للنساء من ذوي الدخل المحدود ، تتدرج القروض كالتالي: قرض جماعي لمجموعة من (5-16 سيدة) بقيمة(300$-500$) لكل منهن بضمان المجموعة ولمدة تتراوح بين 6-8 شهور ومعدل فائدة شهرية (2%) ومن الممكن أن تصل القروض الجماعية إلى (1500$) من الممكن الحصول على قرض شخصي بعد تجربة القرض الجماعي مع المؤسسة بحد أقصى 5000$ .   الكفالات المطلوبة: اتفاقية، كفلاء المجموعة، سند دين منظم، كمبيالة.

مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة   ريادة للإقراض والخدمات المالية: بدأ برنامج ريادة العمل في قطاع غزة منذ عام 1995م ضمن مؤسسة CHF ومن ثم انفصلت لمؤسسة فلسطينية. برنامج تمويل المشاريع الصغيرة غير القائمة: يستهدف جميع القطاعات معدل الفائدة1% شهرياً. الحد الأقصى للتمويل 3000$ لمدة 24 شهرا. قروض المشاريع الصغيرة: الحد الأقصى للتمويل 12000$ لمدة 24 شهرا   الكفالات المطلوبة: كفيل راتب محمول للبنوك التالية( العربي، فلسطين، العقاري، الإسكان، القاهرة عمان والقدس) وشيكات تحصيل و سند دين منظم.

مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة   المؤسسة الفلسطينية المصرفية: يمنح قروض لجميع المشاريع الصناعية، خدماتية، سياحية والقطاع الزراعي باستثناء قروض السيارات. الحد الأقصى للتمويل 25000$ بفائدة 7% سنويا بحد أقصى 48 شهراً ضمن العديد من المنتجات الخاصة بتمويل المشاريع.. العمل ضمن نظام المرابحة الإسلامية.   الكفالات المطلوبة: كفيل راتب محول للبنوك التالية (فلسطين، الإسلامي الفلسطيني،القاهرة عمان والقدس) وشيكات تحصيل و سند دين منظم.

مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة   المركز العربي للتطوير الزراعي – اكاد : هو مؤسسة تنموية غير حكومية غير هادف للربح مرخص عام 1993 يقدم قروض لجميع القطاعات منتجات القروض المتوفرة: قرض نسائي إنتاجي الحد الأقصى للتمويل 2500$ لمدة 24 شهرا. معدل الفائدة1.5% شهرياً. قرض متناهي الصغر للمشاريع الصغيرة الحد الأقصى للتمويل 3000$ لمدة 30 شهرا. معدل الفائدة1.5% - 1% شهرياً بحسب حجم القرض.

مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة مؤسسات وبرامج الإقراض الصغير العاملة في قطاع غزة   القرض الصغير للمشاريع الصغيرة: الحد الأقصى للتمويل 15000$ لمدة 36 شهرا. معدل الفائدة7% سنوياً.   التمويل الإسلامي للمشاريع الصغيرة: الحد الأقصى للتمويل 8000$ لمدة 36 شهرا. تختلف سعر الفائدة بحسب حجم التمويل. الكفالات المطلوبة: كفيل راتب محول للبنوك التالية (فلسطين، الإسلامي العربي والقدس) وشيكات تحصيل و سند دين منظم

أنواع الاستثمار والتمويل للشركات الناشئة

الإستثمار الجرئ – المخاطر Venture Capital - VC يستثمر في المشروعات ذات التكنولوجيا الثورية, أو الفرصة الكامنة, أو التي تمتلك طاقم إدارة متميز في الغالب لا يستثمر بماله الخاص شديدي الانتقائية (1-400) و متخصصين يحصل بالعادة المستثمر على عوائده عندما يصل المشروع الريادي إلى مرحلة الخروج وذلك ببيع حصته من المشروع إلى شخص آخر

الإستثمار الجرئ في فلسطين صندوق 'صدارة' لدعم قطاع تكنولوجيا المعلومات www.sadaravc.com

التمويل الملائكي :: Angel Investment شخص ثري أو مجموعة أشخاص تقدم رأس المال للشركات الناشئة غالباً مقابل سندات قابلة للتحويل أو حصص في المشروع. يستثمر بماله الخاص و يعطي خبرته و دخول لشبكة علاقاته يمكن أن يبدأ بمراحل متقدمة من المشروع يستمر لفترة زمنية طويلة

التمويل الجماعي Crowd Funding جمع أموال بشكل تعاوني عبر الإنترنت يوفر التمويل لأصحاب الأفكار و المشروعات التي لا تلفت نظر المستثمرين الكبار، يوفر عملاء للمنتج المزمع إنتاجه، إيجاد مسوقين متطوعين مستعدين لتسويق فكرتك لدي محيط علاقاتهم ، هولاء المسوقين هم المستثمرين أو المتبرعين للمشروع. مخاطر الكشف المبكر عن المشروع / الابتكار / إختراع

مواقع التمويل الجماعي مزودون عالميون www.indiegogo.com www.kickstarter.com مزودون إقليميون www.eureeca.com www.zoomaal.com www.bedaea.com

الصناديق الإستثمارية Investment Funds وعاء مالي يمتلكه مستثمرين, ويكون رأس مال الصندق كبير ويدار بواسطة خبراء متخصصين محليا : شراكات (صندوق الإستثمار الفلسطيني) صندوق سراج الإستثماري www.siraj.ps palinno.com arabreneur.com إقليميا: الشركة الوطنية (N2V) و (Oasis500)

كيف تعرض مشروعك؟ ( حديث المصعد )